Visa 发布三项商业支付能力：开启 AI 智能体支付试点，预测 B2B 虚拟卡价值 2029 年将达 14.6 万亿美元

Visa 今日对外公布了三项针对企业支付领域的新功能，聚焦于商业卡业务拓展、虚拟卡安全保障以及人工智能支付场景。

这三项举措的共同背景在于：企业支付自动化的关键挑战已从“能否顺利完成交易”，转变为“每一笔由系统或 AI 智能体发起的支付，能否被有效识别、授权并加以管控”。

第一项新能力是 SESA 2.0，即供应商启用支出分析平台的升级版本。该平台基于 Visa 过去四年协助金融机构评估供应商支付机会的实践经验，整合了 AI 供应商评分、Visa 商业支付数据、买方基准以及商业价值模型，用于判断哪些供应商更倾向于接受商业卡支付，并预测潜在的增长空间。据 Visa 介绍，SESA 平台自上线以来，已帮助金融机构发现超过 6000 亿美元（按当前汇率约合 4.01 万亿元人民币）的潜在可刷卡支出。

第二项是 Visa Commercial Fraud Solutions，这是一套覆盖商业支付全流程三个阶段的欺诈防护工具。支付前阶段，Commercial Supplier Validation 用于核实资金确实流向目标供应商；认证环节，Commercial Virtual Authentication 通过 3-D Secure 对商业虚拟卡用户进行身份验证；授权前阶段，Commercial Payment Controls 允许企业在交易层面设置金额、商户类别、地点及时间等限制。在这三项功能中，Payment Controls 已在符合条件的国家和地区面向合格发卡机构开放，而 Virtual Authentication 和 Supplier Validation 目前处于试点阶段，预计 2027 年全面上线。

Visa 援引 Juniper Research 的数据指出，全球 B2B 虚拟卡支付价值预计到 2029 年将达到 14.6 万亿美元（按当前汇率约合 97.69 万亿元人民币），占全球虚拟卡市场总额的 83%。虚拟卡在 B2B 场景中的优势——如单笔单卡、额度可控、数据可追溯——同时也带来了欺诈防控的挑战：卡号在自动化流程中流转，一旦验证环节失效，资金可能流向未经核实的供应商或账户。Visa Commercial Fraud Solutions 的核心定位，正是将“供应商是否真实”“使用者是否为授权方”“交易是否在预设边界内”这三个问题嵌入授权前的决策流程。

第三项是 Visa 与 BILL、Billtrust 共同启动的实时 AI 智能体支付试点。根据三方公告，这是首个允许可信 AI 智能体端到端发起并完成已审批买方发票支付的实时试点。此前，许多供应商门户依赖人工认证，限制了已审批支付的自动化程度；BILL 的支付智能体通过 Visa Trusted Agent Protocol 和 Agentic Directory 完成注册，使用代币化支付凭证以及与买方审批指令对齐的控制项，代表 BILL 客户发起支付；Billtrust 则利用同一协议识别并认证该智能体，授予其门户访问权限，从而在不共享供应商门户登录凭证的情况下完成支付。这套机制还能满足门户历史上由 CAPTCHA 等反机器人措施承担的站点保护功能，无需额外登录。

Visa 表示，这一试点的关键不在于“AI 能否发起支付”，而在于“AI 智能体的身份和行为能否被独立验证”。Visa 的 Trusted Agent Protocol 用于确立智能体身份、确认其被授权代表特定买方行事，并将交易绑定到具体发票和买方审批指令；代币化凭证替代了共享登录，使供应商门户不必将访问权限交给一个无法问责的自动化流程。Billtrust 高级副总裁 Kunal Patel 指出，智能体式商业取决于企业能否以“对人员同样的清晰度和问责制”来信任跨系统运行的智能体。目前该试点已在参与方的 BILL 买方和 Billtrust 供应商之间处理端到端交易，但尚属有限范围的实时测试，而非规模化商用。